Tipos de investimentos para os seus objetivos financeiros + BÔNUS

Você já deve ter ouvido falar que não existe o melhor investimento e sim, o que tem a ver com o seu objetivo financeiro (fazer uma viagem, se aposentar, ter uma reserva de emergência, por exemplo).

Você sabia que para cada objetivo financeiro seu, existe um investimento mais adequado?

Neste artigo, vou falar de investimentos para iniciantes, ou seja, investimentos de Renda Fixa. Se você quiser começar a investir, é importante começar com investimentos de baixo risco, concorda? Quando você tiver mais conhecimento sobre o assunto, pode ir diversificando para maior risco.

E para não ter desculpa de falta de dinheiro, vou falar de investimentos de R$1 a R$100.

Antes de tudo…

Como começar a investir?

Se você nunca investiu e não sabe por onde começar, a imagem e a explicação abaixo podem te ajudar.

 

1 – Tenha objetivos

Quando você define os seus objetivos com prazos e valores à poupar, você tem mais chance de alcançá-los porque você sabe se está próximo ou não. Coloque prazos e valores para cada um (curto, médio e longo prazo).

• Curto prazo: até 1 ano
• Médio prazo: até 5 anos
• Longo prazo: a partir de 5 anos

2 – Procure uma corretora

Procure uma que te agrade e dê preferência para as que não cobram taxas de administração. Você pode ver a lista de corretoras que são habilitadas clicando AQUI.

Algumas que indico:

• Easynvest
• XP Investimentos
• Rico
• Modal Mais

Atenção: Procure uma corretora que seja AUTORIZADA pela CVM (Comissão de Valores Mobiliários) e opelo Banco Central. Conheço pessoas que perderam dinheiro por investirem através de corretoras NÃO habilitadas. Cuidado!

3 – Saiba o seu perfil de investidor

Você tem medo de perder dinheiro em investimentos? Prefere maior rentabilidade ou maior segurança? Saiba como é o seu perfil: conservador, moderado ou arrojado.

• Conservador: prefere um investimento de menor risco e menor rentabilidade
• Moderado: prefere um investimento e risco médio
• Arrojado: busca investimentos de alto risco para conseguir a melhor rentabilidade possível.

4 – Comece

O importante é começar e você pode começar com pouco dinheiro. Transfira o dinheiro do seu banco para a corretora e invista de acordo com o seu objetivo e perfil de investidor.

Veja o vídeo do PASSO A PASSO de como investir com R$30 CLICANDO AQUI

5 – Estude sempre

Existem vários vídeos e informações para você aprender cada vez mais e aos poucos conseguir melhores rendimentos. É enriquecer que você quer, né?

Se você quiser entender mais sobre cada um desses passos, eu sugiro você ver o vídeo “5 passos para o seu primeiro investimento” e depois voltar para continuarmos 🙂

Agora vamos falar sobre os investimentos de acordo com cada objetivo.

Importante: Os investimentos e taxas são exemplos e podem variar.

Objetivos de Curto Prazo

Os investimentos para este objetivo são para prazos pequenos de no máximo 1 ano. Atente-se aos prazos informados porque se você precisar resgatar antes, muito provável que você perca dinheiro (com exceção aos investimentos de LIQUIDEZ DIÁRIA, como vou falar a seguir).

Reserva financeira ou reserva de emergência

Se hoje você perder o emprego, quanto tempo você consegue se manter? 3 meses, 1 mês, 1 dia?

E se acontecer um acidente de carro, uma doença, você tem dinheiro para arcar com emergências?

Por isso, é sugerido que você tenha pelo menos 3 meses de suas despesas mensais como reserva de emergência. Se você tem R$1.000 em despesas mensais, sua reserva deve ser no mínimo R$3.000. Se você for autônomo, esse valor sobe para 12 meses das suas despesas.

Para esse objetivo, foque em investimentos de LIQUIDEZ DIÁRIA, ou seja, você pode resgatar a qualquer momento sem perder dinheiro porque ele rende todos os dias.

Tesouro Direto

É um programa do governo para a venda de títulos públicos. Comprar um título do Tesouro Direto significa emprestar dinheiro ao governo para que ele financie a sua dívida pública. No resgate, você recebe o dinheiro aplicado + juros.

São investimentos que substituem a poupança por terem maior rendimento. Para os seus objetivos de curto prazo, você pode investir:

Tesouro SELIC

Uma ótima opção para quem quer tirar o dinheiro da poupança porque rende mais. Ele está atrelado à taxa SELIC que é a taxa básica de juros e varia diariamente.

Apesar do ano ser 2023, não se preocupe. Como ele é atrelado à taxa SELIC, ele é um investimento de liquidez diária e NÃO significa que você só possa resgatar em 2023.

Importante: A BM&F BOVESPA  cobra taxa de custódia de 0,30% a.a nos títulos do Tesouro Direto.

CDB – Crédito de Depósito Bancário

O CDB é um tipo de investimento bem parecido com os títulos do Tesouro Direto. A diferença é que você empresta dinheiro à um determinado banco para que ele financie suas atividades.

Banco Inter

Se você ainda não tem uma conta no Banco Inter, talvez seja interessante abrir uma. Não só para investimentos mas porque a conta digital é 100% gratuita, ou seja, não tem taxas nem tarifas mensais.

Eu falei sobre esta conta digital neste vídeo clicando aqui.

Banco Sofisa

Eu uso o Banco Sofisa mais para investimentos, porque você pode investir a partir de R$1. Ele também é um banco digital 100% isento de tarifas, assim como o Banco Inter.

 

O que é CDI? 

Os bancos fazem empréstimos entre eles para equilibrar o caixa todos os dias. Para estas operações, são emitidos estes títulos de dívida entre os bancos. A média destes juros cobrados entre as instituições, é a taxa CDI.

Como saber a rentabilidade do CDB?

Por exemplo: um CDB que rende 110% do CDI com o CDI hoje = 8%

110% x 8% = 8,8% ( rendimento bruto sem descontar o imposto de renda)

Imposto de Renda Regressivo sobre o RENDIMENTO

• Até 6 meses  – 22,5%
• De 6 meses à 1 ano – 20%
• de 1 ano à 2 anos – 17,5%
• Acima de 2 anos – 15%

Outros objetivos de Curto Prazo

Para outros objetivos financeiros que você tenha e não precisa do dinheiro a qualquer momento. Se você pode deixar o dinheiro investido entre 1 mês e 1 ano.

CDB – Crédito de Depósito Bancário

Note que quanto mais tempo você puder deixar o dinheiro no investimento, maior a rentabilidade que você vai conseguir. Eles tem liquidez apenas no vencimento, ou seja, se você precisar do dinheiro antes, a chance de você perder dinheiro é muito grande.

LCA: Letra de Crédito Agronegócio

Ao comprar esta aplicação, você está emprestando dinheiro à uma instituição financeira pública ou privada. Neste caso, você empresta dinheiro ao setor agronegócio e em troca recebe o seu dinheiro aplicado + juros ao longo do tempo.

Esta aplicação é isenta de Imposto de Renda, por isso, é necessário fazer as contas para comparar com um CDB. 

Como calcular o rendimento de um LCA 90% CDI?

90% x 8% = 7,2% (rendimento líquido se a corretora não cobrar taxa de administração). Este investimento é isento de IR.

LCI: Letra de Crédito Imobiliário

Ao comprar esta aplicação, você está emprestando dinheiro à uma instituição financeira pública ou privada. Neste caso, você empresta dinheiro ao setor imobiliário e em troca recebe o seu dinheiro aplicado + juros ao longo do tempo.

Esta aplicação é isenta de Imposto de Renda.

Objetivos de Médio Prazo

Vamos falar sobre investimentos de médio prazo, ou seja, que você quer alcançar em até 5 anos.

Alguns exemplos de objetivos de médio prazo:

• Viagem maior
• Trocar de carro
• Reformar a casa

Os investimentos para estes objetivos:

Tesouro Direto

Nos casos que vou falar abaixo são os investimentos atrelados ao IPCA (Índice de Preços ao Consumidor) que varia mensalmente. Isso significa que os seus investimentos não perdem rendimento. Se ele aumentar, o rendimento da sua aplicação aumenta e se abaixar, acontece o mesmo com o seu rendimento mas você nunca perde dinheiro (se deixar até o vencimento).

Importante: Esteja atento(a) ao vencimento de cada aplicação. Nestes casos, é necessário deixar o dinheiro até o vencimento para não ter risco de ter prejuízo.

 

CDB – Banco Sofisa

Os CDBs para médio prazo do Banco Sofisa possuem rendimentos maiores. Atente-se também à data de vencimento para não ter riscos de perder dinheiro.

Objetivos de Longo Prazo

Os investimentos de longo prazo são para os seus objetivos de mais de 5 anos, como por exemplo, aposentadoria.

Neste caso, você vai conseguir uma rentabilidade ainda maior porque o seu dinheiro deverá ficar “preso” por mais tempo.

Exemplos de objetivos de longo prazo:

• Ter uma poupança para o filho
• Aposentadoria

Tesouro Direto

Atente-se ao vencimento de cada aplicação. Se você investir em um IPCA + 2045, é importante que você deixe o dinheiro investido até este ano, isso é possível para você?

Por isso, é sempre importante antes de tudo, ter a sua reserva de emergência. Caso ocorra alguma eventualidade e você precise do dinheiro, não será necessário resgatar de investimentos mais longos.

 

Bônus: Planilha de Objetivos Financeiros

Nesta planilha que você pode baixar GRATUITAMENTE, para você acrescentar o seu objetivo, o prazo e taxa de rentabilidade do seu investimento. Assim, você vai saber quanto deve poupar por mês e investir para atingir o seu objetivo.

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