O que você faz com aquele dinheiro que sobra todo mês? Provavelmente já ouviu falar na Poupança e seus benefícios, afinal, é uma das formas de rentabilizar o dinheiro fixo aqui no Brasil. Hoje vamos ajudar você a decidir entre Poupança ou Tesouro Direto.
Tudo isso se deve a função da sua praticidade, bastando somente ir até o banco para acompanhar o rendimento. Acontece que os tempos mudaram e tempo, hoje, significa dinheiro.
Quero dizer com isso que, mesmo a ida até o banco já pode ser evitada. Saber que sem esforço algum seu dinheiro pode render é muito confortável. Porém, existem alguns tipos de investimentos – além do mais “queridinho” do Brasil (poupança) – e entre esses, está o Tesouro Direto (se tem tesouro no nome, deve ser bom, né?).
Além de ambos dependerem de alguns fatores, como a taxa Selic, por exemplo, existem diferenças que os tornam mais aceitáveis – além de rentáveis.
Diferenças
Que ambos foram pensados para motivar o poupador a aplicar suas economias, ficou bem claro. Percebemos isso por meio do aporte inicial. O valor inicial da Poupança é de R$1, enquanto os títulos públicos – o valor mínimo – é de R$30,00.
Neste ponto a poupança acaba levando vantagem, mas se comparado ao quanto o Tesouro Direto pode render, é melhor investir nele, já que esse valor se multiplicará. Relacionado a isto, outro ponto positivo do Tesouro direto se encontra no prazo de vencimento.
Ele costuma ser ofertado em variados períodos, como, 4, 10, 20 anos, o que faz com que seus objetivos sejam alcançados mais rapidamente do que a Poupança, já que sem disciplina, ele estará a seu alcance a qualquer momento. Com uma data de vencimento do seu título você está habilitado a se manter firme por mais tempo.
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Poupança ou Tesouro Direto? Então, o que rende mais?
Uma coisa que poucos sabem é que a poupança segue uma regra que, se a taxa Selic superar 8,5% ao ano, por exemplo, seu rendimento será de 0,5% ao mês, o que significa que o dinheiro pouco rendeu. Por outro lado, se a inflação superar o rendimento da poupança, nem os 0,5% estão garantidos.
O retorno que a poupança oferece é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial, o que na atual situação significa 0,37% ao mês ou 4,55% ao ano. Já a rentabilidade do Tesouro Direto fica em 0,41% ao mês, ou 5% ao ano, já com o desconto do Imposto de Renda e varia de acordo com o título, que pode ser atrelado à inflação, prefixado ou indexado à Selic. Além disso, neste caso, a inflação pode atuar como agente para render mais.
Rentabilidades
O que quero dizer com isso é que, comparando a Poupança com a rentabilidade do Tesouro Direto, é possível ver qual vale mais a pena. O Tesouro Direto apresenta opções diferentes e vantajosas para prosperar seu investimento, enquanto, por outro lado na poupança, você precisa orar para que seu dinheiro não seja corroído pela inflação.
Além disso, muitas pessoas acreditam que a poupança é o método mais seguro de investimento que existe. Na verdade quem possui essa atribuição é o Tesouro Direto. Um exemplo foi ao que aconteceu durante o governo de Fernando Collor, em que todos os depósitos em conta foram bloqueados e muitos perderam o que haviam investido.
Segurança
No Tesouro Direto não há esse risco, pois ele é emitido pelo governo, o que significa que o Estado é o órgão financeiro máximo do país. Logo, para ocorrer o “famoso” calote, as instituições financeiras teriam que falir antes dele (Estado). Outra vantagem do Tesouro Direto está em relação a reserva de emergência. Ao solicitar o resgate do valor investido, ele estará disponível em sua conta no próximo dia útil.
É aí que deveria morar o perigo, já que os rendimentos são repassados apenas na data do aniversário da aplicação. No Tesouro Direto eles são pagos diariamente, logo, você receberá o seu dinheiro totalmente corrigido. Muito melhor, não é mesmo?
Outro ponto importante a ser comparado, é que o Tesouro Direto sobre Imposto de renda é cobrado de forma regressiva. Ou seja, quanto mais tempo você investir, menos terá que pagar, enquanto na Poupança não tem esse desconto.
Além das diferenças citadas, ainda existe a mais pertinente em relação ao Tesouro Direto, que diz respeitos as taxas de tributação, já que na poupança isso não existe. Então a poupança consegue superar o rendimento da Poupança? A resposta ainda assim é não! Ao comparar ambos o rendimento do Tesouro Direto ainda supera em muito a caderneta de poupança. Logo, é mais vantajoso pagar os impostos e obter retornos atrativos.
Prós e Contras resumidos
Pode ser que você não tenha entendido nada até aqui, então fiz esse resuminho simpático. Aproveite:
Prós Poupança:
- Resgate a qualquer momento mesmo finais de semana
- Aplicação inicial R$1.
- Aplicado a qualquer banco
- Não há incidência de Imposto de Renda
Contras Poupança:
- Rentabilidade baixa
- Respeitar a data de aniversário da aplicação
- O ganho real pode ser negativo
- Há risco de crédito
Prós Tesouro Direto:
- Liquidez de 1 dia
- Baixo risco de calote
- Alta rentabilidade comparado à poupança
- Investimento totalmente online
Contras do Tesouro Direto:
- Taxas como Imposto de Renda e da B3
- Pode render negativamente quando resgatado dependendo do título
De fato, a utilidade da poupança é apenas te ajudar a poupar o dinheiro. Mas para fazê-lo crescer, é preciso de opções mais rentáveis. Além de render dinheiro, você consegue proteger seus investimentos.
Uma outra opção nessa hora turbulenta em que a economia brasileira se encontra, é diversificar aplicações em diferentes tipos de rentabilidade. Desta maneira, você ganha em todos os cenários possíveis que venha a existir e não se dá mal.
Lembrando que crises geram juros altos, se você está do lado deles há uma imensa oportunidade. A renda fixa é ainda um dos melhores meios de se investir, mesmo no caos atual. Por isso diversifique em opções que gerem pelo menos um pouco mais que a inflação.
E então, qual vai ser sua escolha de investimento? Queria que você deixasse sua opinião nos comentários, assim a gente consegue entregar conteúdos cada vez melhores para você.
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Muito sucesso financeiro, para nós!
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Sou formada em Administração e Consultora Financeira Pessoal. O meu objetivo é te ajudar a atingir os seus objetivos através da organização e planejamento financeiro.
Já transformei mais de 400 vidas financeiras com o método do Caderno Financeiro.