Poupança ou Tesouro Direto

Poupança ou Tesouro Direto: Qual devo escolher?

O que você faz com aquele dinheiro que sobra todo mês? Provavelmente já ouviu falar na Poupança e seus benefícios, afinal, é uma das formas de rentabilizar o dinheiro fixo aqui no Brasil. Hoje vamos ajudar você a decidir entre Poupança ou Tesouro Direto.

Tudo isso se deve a função da sua praticidade, bastando somente ir até o banco para acompanhar o rendimento. Acontece que os tempos mudaram e tempo, hoje, significa dinheiro.

Quero dizer com isso que, mesmo a ida até o banco já pode ser evitada. Saber que sem esforço algum seu dinheiro pode render é muito confortável. Porém, existem alguns tipos de investimentos – além do mais “queridinho” do Brasil (poupança) –  e entre esses, está o Tesouro Direto (se tem tesouro no nome, deve ser bom, né?).

Além de ambos dependerem de alguns fatores, como a taxa Selic, por exemplo, existem diferenças que os tornam mais aceitáveis – além de rentáveis.

Poupança ou Tesouro Direto

Diferenças

Que ambos foram pensados para motivar o poupador a aplicar suas economias, ficou bem claro. Percebemos isso por meio do aporte inicial. O valor inicial da Poupança é de R$1, enquanto os títulos públicos – o valor mínimo – é de R$30,00.

Neste ponto a poupança acaba levando vantagem, mas se comparado ao quanto o Tesouro Direto pode render, é melhor investir nele, já que esse valor se multiplicará. Relacionado a isto, outro ponto positivo do Tesouro direto se encontra no prazo de vencimento.

Ele costuma ser ofertado em variados períodos, como, 4, 10, 20 anos, o que faz com que seus objetivos sejam alcançados mais rapidamente do que a Poupança, já que sem disciplina, ele estará a seu alcance a qualquer momento. Com uma data de vencimento do seu título você está habilitado a se manter firme por mais tempo.

Você pode fazer a simulação do Tesouro Direto CLICANDO AQUI

Poupança ou Tesouro Direto? Então, o que rende mais?

Uma coisa que poucos sabem é que a poupança segue uma regra que, se a taxa Selic superar 8,5% ao ano, por exemplo, seu rendimento será de 0,5% ao mês, o que significa que o dinheiro pouco rendeu. Por outro lado, se a inflação superar o rendimento da poupança, nem os 0,5% estão garantidos.  

O retorno que a poupança oferece é de 70% da Selic mais a Taxa Referencial, o que na atual situação significa 0,37% ao mês ou 4,55% ao ano. Já a rentabilidade do Tesouro Direto fica em 0,41% ao mês, ou 5% ao ano, já com o desconto do Imposto de Renda e varia de acordo com o título, que pode ser atrelado à inflação, prefixado ou indexado à Selic. Além disso, neste caso, a inflação pode atuar como agente para render mais.

Poupança ou Tesouro Direto

Rentabilidades

O que quero dizer com isso é que, comparando a Poupança com a rentabilidade do Tesouro Direto, é possível ver qual vale mais a pena. O Tesouro Direto apresenta opções diferentes e vantajosas para prosperar seu investimento, enquanto, por outro lado na poupança, você precisa orar para que seu dinheiro não seja corroído pela inflação.

Além disso, muitas pessoas acreditam que a poupança é o método mais seguro de investimento que existe. Na verdade quem possui essa atribuição é o Tesouro Direto. Um exemplo foi ao que aconteceu durante o governo de Fernando Collor, em que todos os depósitos em conta foram bloqueados e muitos perderam o que haviam investido.

Segurança

No Tesouro Direto não há esse risco, pois ele é emitido pelo governo, o que significa que o Estado é o órgão financeiro máximo do país. Logo, para ocorrer o “famoso” calote, as instituições financeiras teriam que falir antes dele (Estado). Outra vantagem do Tesouro Direto está em relação a reserva de emergência. Ao solicitar o resgate do valor investido, ele estará disponível em sua conta no próximo dia útil.

É aí que deveria morar o perigo, já que os rendimentos são repassados apenas na data do aniversário da aplicação. No Tesouro Direto eles são pagos diariamente, logo, você receberá o seu dinheiro totalmente corrigido. Muito melhor, não é mesmo?

Outro ponto importante a ser comparado, é que o Tesouro Direto sobre Imposto de renda é cobrado de forma regressiva. Ou seja, quanto mais tempo você investir, menos terá que pagar, enquanto na Poupança não tem esse desconto.

Poupança ou Tesouro Direto

Além das diferenças citadas, ainda existe a mais pertinente em relação ao Tesouro Direto, que diz respeitos as taxas de tributação, já que na poupança isso não existe. Então a poupança consegue superar o rendimento da Poupança? A resposta ainda assim é não! Ao comparar ambos o rendimento do Tesouro Direto ainda supera em muito a caderneta de poupança. Logo, é mais vantajoso pagar os impostos e obter retornos atrativos.

Prós e Contras resumidos

Pode ser que você não tenha entendido nada até aqui, então fiz esse resuminho simpático. Aproveite:

Prós Poupança:

  • Resgate a qualquer momento mesmo finais de semana
  • Aplicação inicial R$1.
  • Aplicado a qualquer banco
  • Não há incidência de Imposto de Renda

Contras Poupança:

  • Rentabilidade baixa
  • Respeitar a data de aniversário da aplicação
  • O ganho real pode ser negativo
  • Há risco de crédito

Prós Tesouro Direto:

  • Liquidez de 1 dia
  • Baixo risco de calote
  • Alta rentabilidade comparado à poupança
  • Investimento totalmente online

Contras do Tesouro Direto:

  • Taxas como Imposto de Renda e da B3
  • Pode render negativamente quando resgatado dependendo do título

Poupança ou Tesouro Direto

De fato, a utilidade da poupança é apenas te ajudar a poupar o dinheiro. Mas para fazê-lo crescer, é preciso de opções mais rentáveis. Além de render dinheiro, você consegue proteger seus investimentos.

Uma outra opção nessa hora turbulenta em que a economia brasileira se encontra, é diversificar aplicações em diferentes tipos de rentabilidade. Desta maneira, você ganha em todos os cenários possíveis que venha a existir e não se dá mal.

Lembrando que crises geram juros altos, se você está do lado deles há uma imensa oportunidade. A renda fixa é ainda um dos melhores meios de se investir, mesmo no caos atual. Por isso diversifique em opções que gerem pelo menos um pouco mais que a inflação.

E então, qual vai ser sua escolha de investimento? Queria que você deixasse sua opinião nos comentários, assim a gente consegue entregar conteúdos cada vez melhores para você.

Agora, se o que você quer mesmo são outras matérias interessantes, que tal então dar uma olhada clicando aqui?

Muito sucesso financeiro, para nós!

Quer aprender mais? Indico este e-book sobre o Tesouro Direto:

Deixe um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado. Campos obrigatórios são marcados com *