O que é e como investir no Tesouro Direto?

Você já deve ter ouvido falar do Tesouro Direto, certo? É um dos primeiros tipos de investimentos que vemos quando começamos a estudar sobre o assunto e se você nunca ouviu falar, não se preocupe, neste artigo vou explicar exatamente o que é e como investir no Tesouro Direto de forma simples e o melhor, com apenas R$30.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um programa criado em 2002 junto à BM&F Bovespa para venda de títulos públicos federais para pessoas físicas, por meio da internet. Ao comprar um título público, você empresta dinheiro ao governo para investir em saúde, educação, infraestrutura, e em troca recebe o seu dinheiro investido acrescido de juros.

Todas as vezes que você compra um título, você recebe um número de protocolo, o título adquirido fica registrado no seu CPF, e você pode consultar à qualquer momento pelo site do Tesouro Direto.

 Vantagens

• Risco muito baixo. O governo deve à você, e o risco de ele não pagar os seus investidores é minimo sendo menor que se um grande banco quebrar.
• Variedade de títulos. Não tem melhor ou pior, tudo é de acordo com os seus objetivos financeiros, veja este artigo para entender mais.
• Se você deixar o dinheiro até o prazo final, você recebe exatamente como combinado.
• Liquidez diária. Liquidez é facilidade do investimento se transformar em dinheiro. No caso, do Tesouro Selic é 1 dia útil.  Vale dizer que a liquidez é diária, mas tem cobrança de IOF caso o seu dinheiro fique investido por menos de 30 dias. E esse IOF diminui ao longo desses 30 dias.
• Rentabilidade superior aos CDBs de grandes bancos porque estes possuem altas taxas de administração.
• Renda Fixa: Você sabe a forma de remuneração do seu dinheiro, assim que você compra o título.

Quais são os títulos do Tesouro Direto?

Os exemplos que separei à seguir foram retirados do próprio site do Tesouro Direto no dia 26/07/2018 e por isso estão sujeitos à alteração ao longo do tempo.

Para entender:

• Vencimento: o título vence nesta data e para não perder a rentabilidade, você deve deixar investido até o prazo de vencimento para não perder dinheiro.
• Valor mínimo: o valor mínimo que você precisa para investir neste título e a quantidade mínima de compra é a fração de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um título, desde que respeitado o valor mínimo de R$ 30,00. Você pode comprar 0,01 título; 0,02 título; 0,03 título e assim por diante.
• Preço unitário: o valor de um título sendo o valor que o investidor receberá no vencimento será de R$ 1.000,00.

Prefixados: Juros predefinidos

Você sabe exatamente a rentabilidade que irá receber se mantiver o título até a data de vencimento e para cada unidade de título, o valor bruto a ser recebido no vencimento é de R$1.000,00.

• Tesouro Prefixado 20XX: Você recebe o valor total + juros deixando até o vencimento
• Tesouro Prefixado Juros Semestrais 20XX: Você recebe o rendimento ao longo do período da aplicação, em vez de receber tudo no final.

 

Pós fixados: IPCA + Juros

• Tesouro IPCA+ 20XX: Você recebe o valor total + juros deixando até o vencimento
• Tesouro IPCA+ Juros Semestrais 20XX: Você recebe o rendimento ao longo do período da aplicação, em vez de receber tudo no final.

Pós fixados: SELIC

Título que está atrelado à taxa Selic (taxa básica de juros da economia) + TR.

A Selic tem a remuneração diária, então é uma boa alternativa para reserva de emergência.

Tributação dos títulos públicos

Em todos eles, você tem a incidência do IR sobre os rendimentos que variam entre 15% e 22,5%, dependendo do tempo que você deixa aplicado e quanto mais tempo, menor o IR, veja a tabela abaixo:

IOF: A alíquota incidente sobre os rendimentos produzidos por aplicações em títulos públicos com prazo inferior a 30 dias é de 1% ao dia. O limite tributável do rendimento é função do prazo de acordo com a tabela abaixo:

Custos

Com relação aos custos, são 3 taxas:

• Taxa de custódia: 0,3%a.a. sobre o valor total, cobrada semestralmente pela CBLC
• Taxa de negociação: 0,1% do valor de compra cobrada pela CBLC (Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia)
• Taxa de administração da corretora: que depende, podendo ser 0 como falarei no passo a passo a seguir.

Como investir no Tesouro Direto? Passo a passo

• Abra uma conta em uma corretora: Você pode abrir online e é bem simples. No site do Tesouro Nacional você vê a lista de corretoras que operam no tesouro direto e a taxa de custódia de cada uma. Vou deixar o link na descrição para você avaliar. Você pode ver que tem corretoras de grandes bancos e alguns cobram taxas altas.

Veja o exemplo de algumas corretoras e bancos que operam no Tesouro Direto.

Fonte: Tesouro Direto

É importante escolher uma taxa barata ou taxa 0 e uma corretora com credibilidade porque eles serão intermediadores entre você e o Tesouro Nacional.

• Abra uma conta em um banco: pode ser em um banco digital ou grande banco para transferir o dinheiro para a corretora mas opte por uma opção que você não pague tarifa.
• Escolha um investimento de acordo com o seu objetivo financeiro, falei sobre isso neste artigo aqui.
• Pronto! Com apenas R$30 você já pode comprar um título a partir da corretora.

Como escolher o melhor investimento no Tesouro Direto?

Se você me acompanha no blog deve saber que não existe o melhor investimento e sim o que tem a ver com os seus objetivos financeiros: comprar uma casa, fazer uma viagem, comprar ao de maior valor e por isso eu sugiro você ver este artigo para entender mais e escolher o melhor investimento para você, ok?

Quer saber mais? Indico este ebook sobre como investir no Tesouro Direto: